По итогам 2023 г. Удмуртия вошла в пятерку худших регионов в рейтинге субъектов России по уровню закредитованности населения и заняла 81-е место (в рейтинге не учитывались новые регионы страны). По данным «РИА Новости», за последний год средний объем банковской задолженности на одного жителя республики вырос на 103,4 тыс. руб. и составил 490,6 тыс. руб.
Как сообщает Удмуртстат со ссылкой на Центробанк России, за 2023 г. жители Удмуртии оформили потребительских кредитов на 170,1 млрд руб. Это на 45% больше, чем годом ранее. Объем выданных жилищных кредитов вырос на 57% и составил 86,9 млрд руб. Всего жители должны банкам 354,4 млрд руб. – за 2023 г. эта сумма выросла на 26,6%.
Директор Удмуртского филиала Института экономики УрО РАН д-р экон. наук Анна Овчинникова ответила на вопросы о закредитованности жителей республики.
— По Вашему мнению, какие факторы повлияли на рост закредитованности жителей?
— Закредитованность — это показатель, который характеризует отношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты. Рост этого показателя может говорить об оптимизме населения в отношении долгосрочной перспективы, связанном с ростом гособоронзаказа, заработных плат в обрабатывающих производствах и проявившемся в долгосрочных покупках, таких как квартиры, автомобили и т. д. Также это может свидетельствовать и об обратной ситуации, когда значительный рост цен на строительном и авторынках привели к нерациональному поведению покупателей: рисковому увеличению закредитованности в ущерб текущему и будущему потреблению. Я склонна считать, что при оценке модели поведения жителей Удмуртской Республики необходимо учитывать обе «обывательские» стратегии.
— На какие цели чаще всего население берет кредит?
— В целом динамика объемов кредитования физических лиц в Удмуртской Республике соответствует общероссийской тенденции. Согласно нашим расчетам, проведенным с использованием данных ЦБ, около 12% кредитов – это автокредитование, 20,41% — ипотечные кредиты. Более 89% — это кредиты со сроком погашения более 3-х лет.
— По Вашему мнению, по каким причинам жителям стало труднее возвращать кредиты?
— Закредитованность – это показатель, который в меньшей степени характеризует возвратность кредитов, в большей степени — готовность граждан жить в кредит. В январе 2024 г. общая задолженность по кредитам физических лиц снизилась на 21,06%, а просроченная задолженность — на 6,2%.
— Какой прогноз можно сделать на предстоящий год? Будет ли увеличиваться закредитованность жителей?
— Степень закредитованности будет зависеть от банковской системы: насколько она будет выдавать кредиты с повышенным риском возвратности. На данный момент ЦБ ведет политику таргетирования инфляции: снижения потребления, в том числе за счет роста стоимости кредитов и ужесточения требований к кредитным организациям. Отдельным объектом оценки должен стать рынок микрофинансового кредитования, где займы зачастую являются единственным источником покрытия текущего потребления.